頭金は貯めた方がいいの

・民間の金融機関から借りる

かつて銀行から住宅ローンを借りるためには、物件価格の2～3割が必要と言われていましたが、それは金利が高かったバブル時代の定説でした。バブル崩壊後は低金利が続き、ここ10年ほどは金利の低い状態が続いているため、頭金を入れるメリットが少なくなっています。また、融資を増やしたい銀行が融資基準を緩めていることもあります。住宅ローンとは別に、保証料や登記代などの費用も貸してくれる銀行もあります。

・「フラット35」を利用する

フラット35とは、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携して提供する長期固定金利住宅ローンの事です。最大のメリットは、借入時に全返済期間の金利・総返済額が確定するので、計画的な返済を行うことができ、長期に渡るライフプランを立てやすくなります。

｢頭金が貯まるまでは……｣と、せっかくの低金利の時期に住宅購入を見送る人がいます。
しかし、その頭金を準備している期間が後々大きな損となってしまうケースがあるのです。金利が安く、物件価格が安いタイミングで購入すれば、仮に頭金がゼロだとしても、低金利で住宅ローンを借りることができるので、支払い総額では頭金を準備した人よりも低く済むことがあります。

賃貸物件に入居している場合は、頭金を貯めている間の家賃負担がなくなり、かつ毎月の家賃を住宅ローンに充てることで、ローンの返済期間を短縮することができます。それだけでなく、1日も早く、新居で快適な生活を送ることもメリットのひとつと言えるでしょう。

そしてその他にも、年齢が若いほど、長期で住宅ローンを組めるため、毎月の返済額を低くすることができますので、毎月のローン返済が大きな負担になる心配がありません。

これまで、「頭金ゼロ」のメリットをお話してきましたが、やはりデメリットも存在します。そのデメリットもしっかりと把握した上で、住宅の購入を考えていきましょう。

頭金がない分返済総額が多くなります。その場合、万が一、家を売却したいときには、ローン残高が残ってしまう「オーバーローン」の可能性が出てきます。この場合は、その家に住んでいないのに、その家の残ったローンを支払わなければいけないという現象が起こってしまいます。

「頭金ゼロ」にもデメリットはありますが、落ち込む必要はありません。購入を考えているのであれば、まずは当社の担当者にプランニングを相談してみましょう。私たち住宅購入のプロですから、無理なく現状に見合ったプランを一緒に考え、導きだすお手伝いをさせて頂きます。